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保單也可以貸款 注意保單質押貸款需要支付利息

2019-04-16 17:25:28   來源:陽光網-陽光報  

    陽光網-陽光報(記者 成英)近期,陜西保險行業協會糾紛調解委員會在調解一起消費者投訴案例,該案的被保險人名下至少有6份人身險保單,其中一半以上保單都有質押貸款記錄,因各種原因續交保費出險困難,向保險公司申請退保,但在退保金額上出現爭議,因此向陜西保險行業協會投訴。

  在本案中有一個關鍵詞:保單質押貸款。消費者在選購保險尤其是人身險時,保險合同中會有一則條款介紹保單質押貸款。而對于這一條款,不少消費者就沒有注意或者覺得自己根本用不到。

  那么到底什么是保單質押貸款?

  保單質押貸款是在保單具有現金價值的前提下,投保人以現金價值作為擔保,把所持有的保單直接抵押給保險公司,從而按照保單現金價值的一定比例獲得資金的一種方式。而保單具有現金價值是使用保單質押貸款的前提,若借款人到期不能履行債務,當貸款本息積累到退保現金價值時,保險公司有權終止保險合同效力。

  保單質押貸款期間出險保險公司會不會賠?

  根據相關條款規定,保單質押貸款期間保險合同依然有效,只要符合合同約定,保險公司同樣附有賠付義務。需要注意的是,確定最終賠付金額時,保險公司會先減去保單質押貸款的本金和利息,然后再進行賠付。

  消費型保險不能用于保單質押貸款

  從保單貸款的概念我們看出,并不是所有的保單都能進行貸款,而是具有“現金價值”的保單才能貸款。

  一般來講,定期壽險、終身壽險、萬能保險、分紅險以及兩全保險保單都可以申請保單質押貸款。而一些短期健康險、意外險、醫療險或者投連險等消費型保險,因其不具有現金價值,從而不能用于保單質押貸款。

  對于保險消費者來說,最有可能用到保單質押貸款的機會就是資金短缺,有貸款需求時。因此,不建議隨便運用。因為,當使用不當時,很可能會給消費者帶來一定的經濟損失。

  消費提醒:

  保險行業專業人士提醒廣大消費者,在辦理保單質押貸款業務時,要重點注意以下幾個方面:

  第一,根據自身實際資金需求謹慎選擇質押貸款業務,質押貸款業務需要支付利息,而且有可能對自己保單的保障權益產生潛在影響。

  第二,務必仔細閱讀合同條款,無論是通過柜面渠道還是電子化渠道辦理質押貸款業務,都應該認真確認自己的權利義務,切不可草率簽字或點擊“確認”。

  第三,通過電子化渠道辦理保單質押貸款業務時要注意保護信息安全,防止賬戶密碼和電子證書被竊取盜用,不要輕易開通賬戶權限。

  第四,辦理保單質押貸款后要做好資金規劃,及時按合同約定歸還貸款本息,避免對自己保單的保障權益受到不利影響。

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